20家城商行签署“流动性互助合作公约” 城商行“抱团取暖”渐成趋势

业内人士认为，签署“流动性互助合作公约”对于城商行而言，是在银行自身原有的化解流动性问题的防御机制上，再加一道防火墙，加入此类互助公约对城商行而言不失为明智之举。 

在近日召开的2015年城商行年会上，首批20家城商行签署了“建立城商行流动性互助合作机制倡议书”，将建立流动性互助合作机制。对此，专家认为，在当前面临重重挑战的经营环境下，“抱团取暖”正成为城商行群体的明智选择。

   流动性互助合作迈出首步

近日，北京银行行长张东宁于2015年城商行年会上宣读了“建立城商行流动性互助合作机制倡议书”，呼吁城商行加强双边和多边的流动性互助合作。首批20家城商行签署了该流动性互助合作公约，分别为北京银行、上海银行、江苏银行、徽商银行、天津银行、晋商银行、盛京银行、哈尔滨银行、南京银行、杭州银行、贵阳银行、齐鲁银行、汉口银行、华融湘江银行、广州银行、重庆银行、成都银行、西安银行、大连银行、宁波银行。

“在同等条件下，优先满足相互之间的流动性需求，在出现短期和紧急流动性需求时，互相提供支持。在遵守本行同业授信管理制度的前提下，积极开展相互授信。”倡议书称。

业内人士认为，此举对于城商行而言，是在银行自身原有的化解流动性问题的防御机制上，再加了一道防火墙，加入此类互助公约对城商行而言不失为明智之举。

如倡议书中所言：“在利率市场化、大资产管理、企业融资多元化、互联网金融快速发展的新时期，商业银行流动性管理面临新的挑战。建立科学高效的流动性管理模式，有效防范流动性风险，不仅是关系一家银行持续稳定发展乃至生存的大事，也是维护我国金融稳定全局的基石。”

“相较而言，小银行的流动性更容易产生较大波动。相互之间抱团取暖，提前自主缔造屏障，构建一个稳定的合作方式，降低流动性风险，有助于资产负债管理效率，形成自我保护的一道屏障。”中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚在接受记者采访时表示。

未雨绸缪防范流动性风险

“流动性风险是城商行最致命的风险，一旦出事就容易引发公众的不信任，出现挤兑事件，且城商行抗风险能力依然较弱，还需要提升抵御风险的能力。”银监会主席尚福林表示。

一位城商行高管也坦言，在经济周期波动中，银行业一定会有风险暴露，且随着金融改革的深化，市场化因素在资源配置中力量更大，银行流动性管理压力很大。

从近年来的相关经营数据来看，流动性互助合作不失为城商行群体未雨绸缪的选择。数据显示，今年1至6月，城商行实现利润同比仅增长5.95%。“城商行存款成本不断上升，流动性管理难度加大。受利率市场化进程加快等因素影响，城商行存款成本上升，息差收窄。由于存贷款利差收窄，部分城商行将信贷资源投向高收益、高风险的中长期项目，资产负债期限错配加剧。”银监会城市银行部主任凌敢日前撰文指出。

而随着经济增速放缓，产业结构调整等因素使银行体系内一些潜在的信贷风险不断暴露。银监会最新统计显示，城商行不良贷款余额和不良贷款率已连续11个季度上升，截至今年6月末，城商行不良贷款率为1.37%，不良贷款余额有1120亿元，较上年末增加了265亿元。《改革与发展——城市商业银行20年发展报告》指出，前期大量长期信贷资产给商业银行的不良贷款增加积累隐患，城商行信贷资产正步入违约高峰期，而这次的不良高峰是市场化后的首次高峰，带有普遍性，是明显的、非行政化的环境下形成的不良贷款。

据透露，流动性互助基金将在不久后出台制度框架。事实上，去年，银监会已酝酿借鉴信托保障基金模式，试建城商行、农村中小金融机构的流动性互助机制。

多元化抱团模式显现

按照银监会对城商行的监管思路，“简政放权和分类监管将进一步强化，引导城商行建立与创新业务相匹配的管理体系，加大流动性风险防范、信息系统建设等领域的抱团控险力度，形成帮扶统一体；加快推进城商行流动性互助基金建设，使之真正落地。”

事实上，面对利率市场化、金融脱媒、互联网金融、产业转型等日趋复杂的外部经营环境，近年来越来越多的城商行开始加深合作协同，出现了包括合并重组、股权融合、业务联盟、后台共享、跨界合作等在内的多元化合作模式。

例如，2012年，民生银行、包商银行和哈尔滨银行发起成立了“亚洲金融合作联盟”，该联盟的支付清算平台于2014年上线，实现了成员行之间支付清算渠道的互联互通；前不久，由青岛银行倡导发起，丝绸之路经济带所辖省份的金融机构共同携手的“一带一路金融联盟”也正式宣告成立，包括青岛银行、西安银行、青海银行、晋商银行、郑州银行、宁夏银行、兰州银行、乌鲁木齐市商业银行等23家金融机构签订了“一带一路金融联盟”合作协议。

此外，近年来后台共享方面的联盟组织更为盛行，包括山东省城市商业银行合作联盟、长三角城市商业银行联席会议、西部联盟、河北城市商业银行合作组织、鄂赣皖湘四省城市商业银行《战略发展业务合作协议》框架等，都是通过建立松散的合作组织和机制，对成员提供IT系统运营、产品开发、业务培训之类的后台服务。

业内专家认为，城商行群体探索合作共赢、协同发展新模式，抱团取暖、共谋未来是适应市场竞争的明智选择。城商行只有互相抱团、合作协同，迅速形成一种覆盖更多基础客户群的服务体系，才能在市场竞争中克服同大中型银行相比既没有先发优势也没有规模优势的不利局面，重新打造竞争优势，实现群体共赢。

文章来源：金融时报