互联网金融成工行服务实体经济新亮点

互联网金融战略已成为工行“大象转身”的重要推动力量。“以三大平台和三大产品线为主体的互联网金融业务快速发展，成为推动经营转型和业务发展的新引擎，较好地服务了实体经济的转型升级和大众创业、万众创新的时代需求。”8月6日，工行总行办公室主任高志新在银行业例行新闻发布会上如此表示。

今年以来，工行抓住“互联网﹢”新经济形态加快形成的历史机遇，加快实施互联网金融战略。工行在3月份高调发布酝酿已久的“e-ICBC”品牌，并推出了“三大平台”和“三大产品线”为主体的互联网金融产品体系。“互联网金融的创新发展成为工行服务实体经济稳增长、调结构、提质增效的三个亮点之一。”高志新说。

互联网金融业务快速发展

数据显示，工行上半年在互联网金融业务上实现了规模和效应爆发式增长。上半年，“融e购”电商平台交易额累计达到2044亿元，同比增长26.8倍，远高于大型电商平台的增长速度，并发展成为涵盖B2C、B2B、B2G业务、功能齐备的综合性电商平台。

工行行长易会满曾在3月份透露，“融e购”平台2015年计划B2C做到3000亿元，B2B做到2000亿元，整个平台交易额达到5000亿元，目前来看，上半年的交易额已接近该目标的一半。

上半年，“融e联”即时通讯平台用户总数达到130万户，“融e行”直销银行平台交易额突破230亿元，整体呈现加速态势；快捷支付工具“工银e支付”客户突破6000万户，交易额突破800亿元，是去年同期的5.4倍。

据介绍，上半年，工行个人信用贷款产品“逸贷”余额超过1900亿元；互联网贷款产品“网贷通”，已累计向7万多家小微企业发放贷款1.73万亿元，余额超过2000亿元；纯信用贷款产品“公司逸贷”，累计发放贷款87.3亿元；全线上“个人自助质押贷款”累计发放382亿元，贷款余额247亿元，是年初的4.6倍。

“目前工行正在对信贷服务模式进行一系列创新，其中一个重要方面就是利用互联网金融和大数据手段，将信贷业务划分为标准化和专业化两大基础类别，实行差异化的经营管理。”高志新表示。

其中，标准化服务主要是对一些基于物流、资金流和信息流的“三流合一”，额度相对较小、适合标准化作业的信贷服务，将重点通过开发互联网金融产品，开展纯线上的融资服务；专业化信贷服务，主要是针对一些复杂的大客户、大项目和大宗信贷业务以及少量小微企业的个性化等非标准化信贷业务。

正重构网络银行服务

据介绍，“信贷增量与存量并轨管理有机融合”与“信贷和非信贷融资有机融合”是今年以来工行服务实体经济稳增长、调结构、提质增效的另外两个亮点。

数据显示，上半年，工行新增本外币贷款6226亿元，增幅5.6%，累放贷款4.65万亿元，相当于新增量的8倍，其中收回移位再贷1.02万亿元，加上新增规模，实际新投放信贷总量达1.6万亿元。同时，工行上半年债券承销、金融租赁、委托贷款等非信贷融资累计办理5215亿元，成为支持实体经济重要的资金来源。

据介绍，工行还与各类企业平台实现互联互通，注重利用金融杠杆服务各行各业实现“互联网+”，推动实体经济提质增效升级。

高志新表示，工行建设电商平台不是为了靠商品经营盈利，而是为了实现商品交易与支付、融资等金融功能的无缝结合，以此提高客户黏性和活跃度，拓展信息数据积累应用的深度和广度，创新出更为贴近市场、更加符合客户需要、更富效率和价值的金融服务。

工行电子银行部总经理侯本旗表示，工行另外一个更大的平台是网络银行平台，目前正在重构网络银行服务。

“一是做到手机银行和网上银行的整合，一个用户名，一个密码，一个账户体系。”侯本旗表示，二是做到开放，包括网银开放，不需要登录就可以看到金融产品和服务内容；客户的开放，即不是工行的客户也可以使用工行的网络银行服务；最大化的开放是业务的开放，我们的设想是通过API的标准接口，把我们的平台向金融同业开放。

三中心深度推进“互联网+”

据了解，工行近期还将成立全行统一的网络融资中心，全面开发运营面向个人和法人的标准化线上融资产品，特别是适应小微企业“短频急”融资需求特点的线上融资产品。

6月末，工行小微企业贷款余额达1.8万亿元，上半年实际增加1065亿元，增幅6.2%，贷款客户同比增加2.16万户，申贷获得率达91%。

“网络融资中心将在9月份挂牌，中心今后的主要职责是为个人客户、公司客户、小微企业客户提供一个统一的网络融资产品创新平台、研发平台、推广平台。”工行公司业务部副总经理兼小企业金融业务部总经理熊燕透露。

她同时表示，工行11万亿元的贷款里面，通过互联网、网络融资的产品占比在4%到5%左右。将来，工行还将通过研发推广线上融资服务、运用互联网信息技术优化信贷服务模式，加快提升小微企业融资的便利性和可获得率。

网络融资中心是工行今年上半年新成立的统筹全行互联网金融业务的三家中心之一，此前工行已经成立了互联网金融营销中心和个人信用消费金融中心。

“互联网金融营销中心的主要职能就是统一负责三大平台的运营，统一组织三大产品线的推广，尤其是直接负责一些重要客户线上市场的拓展。通过这个中心加快行业间的协同，加快总分行的联动，形成线上线下一体化的新型营销格局。”侯本旗表示。

个人信用消费金融中心将整合全行的个人信用消费贷款业务，全面发展无抵押、无担保、纯信用、全线上的消费信贷业务，通过服务模式和金融产品创新，实现物流、资金流和信息流的“三流合一”，精准定位客户的消费轨迹、融资需求和信用状况，以“消费+金融+互联网”的完善融合，为客户带来全新体验和高品质服务。

文章来源：金融时报