央行2018年第三季度支付体系运行情况分析

2018年第三季度，全国票据业务量总体保持下降趋势，但电子商业汇票系统业务增长较快；银行卡发卡量持续增长，银行卡信贷规模持续扩大，逾期半年未偿信贷总额略有增长；移动支付业务量保持较快增长；大额支付系统业务量稳步增长；小额批量支付系统处理业务金额持续回升；同城清算系统业务量小幅下降；境内外币支付系统业务量稳步增长；城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统业务笔数保持较快增长；农信银支付清算系统业务笔数保持快速增长；人民币跨境支付系统运行平稳；网联平台试运行正常；人民币银行结算账户数量稳步增长：单位银行结算账户数量小幅增长，个人银行结算账户数量平稳增长。

1、票据业务量总体保持下降趋势。

第三季度,全国共发生票据业务5408.72万笔,金额35.84万亿元,同比分别下降13.96%和12.89%。其中,支票业务4863.29万笔,金额31.45万亿元,同比分别下降15.91%和13.59%;实际结算商业汇票业务510.81万笔,金额4.11万亿元,笔数同比增长12.86%,金额同比下降4.80%;银行汇票业务7.11万笔,金额438.99亿元,同比分别下降33.24%和51.38%;银行本票业务27.51万笔,金额2322.19亿元,同比分别下降30.32%和31.13%。

2、电子商业汇票系统业务量增长较快。

第三季度,电子商业汇票系统出票411.14万笔,金额4.39万亿元,同比分别增长113.92%和32.69%;承兑420.27万笔,金额4.48万亿元,同比分别增长111.40%和32.24%;贴现119.16万笔,金额2.65万亿元,同比分别增长138.29%和49.57%;转贴现203.93万笔,金额8.83万亿元,笔数同比增长44.82%,金额同比下降19.38%;质押式回购12.39万笔,金额1.33万亿元,笔数同比增长3.73%,金额同比下降25.46%。

3、银行卡发卡量持续增长。

截至第三季度末,全国银行卡在用发卡数量73.85亿张,环比增长2.75%。其中,借记卡在用发卡数量67.26亿张,环比增长2.69%;信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.59亿张,环比增长3.36%。全国人均持有银行卡5.31张,其中,人均持有信用卡0.47张。

银行卡受理终端数量基本稳定。截至第三季度末,银行卡跨行支付系统联网特约商户2650.27万户,联网POS机具3231.25万台,ATM机具5112.86万台,较上季度末分别增加33.61万户、99.25万台和0.12万台。全国每万人对应的POS机具数量232.45台,环比增长3.17%;全国每万人对应的ATM数量8.12台,环比增长0.11%。

银行卡交易量稳中有升。第三季度,全国共发生银行卡交易6554.19亿笔,金额214.21万亿元,同比分别增长36.59%和15.23%。其中,存现业务19.41亿笔,金额14.44万亿元;取现业务34.86亿笔,金额13.95万亿元;转账业务235.64亿笔,金额161.77万亿元;消费业务264.28亿笔,金额24.05万亿元。银行卡渗透率为48.99%,环比上升0.02个百分点;银行卡人均消费金额为1.73万元,同比增长35.32%;银行卡卡均消费金额为3256.06元,同比增长20.06%;银行卡笔均消费金额为909.91元,同比下降19.42%。

银行卡信贷规模持续扩大,逾期半年未偿信贷总额占比总体平稳。截至第三季度末,银行卡授信总额为14.69万亿元,环比增长5.05%;银行卡应偿信贷余额为6.61万亿元,环比增长5.68%。银行卡卡均授信额度2.23万元,授信使用率845.03%。信用卡逾期半年未偿信贷总额880.98亿元,环比增长16.43%,占信用卡应偿信贷余额的1.34%。

4、移动支付业务量保持较快增长。

第三季度,银行业金融机构共处理电子支付9业务452.36亿笔,金额592.43万亿元。其中,网上支付业务148.93亿笔,金额495.24万亿元,同比分别增长23.21%和12.58%;移动支付业务169.35亿笔,金额65.48万亿元,同比分别增长74.19%和32.91%;电话支付业务3701.99万笔,金额1.82万亿元,同比分别下降9.90%和15.58%。第三季度,非银行支付机构处理网络支付业务101395.43亿笔,金额52.01万亿元,同比分别增长79.29%和33.42%。

5、大额实时支付系统业务量稳步增长。

第三季度,大额实时支付系统处理业务2.78亿笔,金额1164.02万亿元,同比分别增长14.80%和18.69%。日均处理业务420.48万笔,金额17.64万亿元。

6、小额批量支付系统处理业务金额持续回升。

第三季度,小额批量支付系统处理业务5.60亿笔,金额9.06万亿元,笔数同比下降8.08%,金额同比上升14.71%。日均处理业务608.54万笔,金额984.76亿元。网上支付跨行清算系统业务量快速增长。第三季度,网上支付跨行清算系统处理业务32.57亿笔,金额23.27万亿元,同比分别增长36.56%和36.79%。日均处理业务3539.72万笔,金额2529.66亿元。

7、同城清算系统业务量小幅下降。

第三季度,同城清算系统14处理业务9311.59万笔,金额27.57万亿元,同比分别下降0.11%和18.56%。日均处理业务141.08万笔,金额4177.74亿元。

8、境内外币支付系统业务量稳步增长。

第三季度,境内外币支付系统处理业务56.07万笔,金额3041.57亿美元(折合人民币约为2.09万亿元),同比分别增长2.82%和22.01%;日均处理业务8495.85笔,金额46.08亿美元(折合人民币约为317.02亿元)。

9、城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统业务笔数保持较快增长。第三季度,城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统处理业务172208.46万笔,金额1403.93亿元,笔数同比增长143.40%,金额同比下降44.01%。日均处理业务24.00万笔,金额15.26亿元。

10、农信银支付清算系统业务笔数保持快速增长。第三季度,农信银支付清算系统处理业务22.79亿笔,金额2.16万亿元,同比分别增长167.10%和27.14%。日均处理业务2476.95万笔,金额234.50亿元。

11、人民币跨境支付系统运行平稳。第三季度,人民币跨境支付系统处理业务38.13万笔,金额7.01万亿元,同比分别增长5.34%和75.89%。日均处理业务5777.53笔,金额1062.58亿元。

12、网联平台试运行正常。第三季度,网联平台处理业务336.55亿笔,金额12.68万亿元18。日均处理业务3.66亿笔,金额1378.22亿元。

13、人民币银行结算账户数量稳步增长。截至第三季度末,全国共开立人民币银行结算账户98.70亿户,环比增长2.68%,增速较上季度上升0.45个百分点。

单位银行结算账户数量小幅增长。截至第三季度末,全国共开立单位银行结算账户5976.89万户,环比增长2.98%,增速下降0.25个百分点。其中,基本存款账户4213.12万户,一般存款账户1391.39万户,专用存款账户353.62万户,临时存款账户18.76万户,分别占单位银行结算账户总量的70.49%、23.28%、5.92%和0.31%。本季度全国基本存款账户增加146.73万户,一般存款账户增加21.61万户,专用存款账户增加4.53万户,临时存款账户减少0.04万户。

个人银行结算账户数量平稳增长。截至第三季度末,全国共开立个人银行结算账户98.10亿户,较上季度末增加2.57亿户,环比增长2.68%,增速较上季度上升0.45个百分点。人均拥有账户数达7.06户。