涉嫌清算赌资案
一、案情概述
● 客户：L某等20余人
● 案由：疑似清算赌资
据日常监测分析发现，L某等20余人资金关系密切，团伙性质明显，与高风险客户（因赌博案被公安冻结账户）交叉共用IP。资金交易呈现集中转入、分散转出的特征；下游交易对手涉及众多个人账户，频繁跨地区公转私；上游交易对手单位地域、行业分布广泛。账户闲置启用异常，更替性、测试性、过渡性质明显。交易金额具有数字化特征，交易对手名称出现特殊字样，累计交易人民币近10亿元，资金交易与其身份不符，疑似清算赌资。
二、特征分析
01客户尽职调查
L某等20余人集中开户，年龄在18岁至25岁之间，且均无客户经理。这20余人中有超过一半的，无法通过留存电话号码取得有效联系（电话无人接听、关机等），其余可取得联系的客户反馈账户用于网络平台虚拟货币的线上交易、淘宝刷单、微商交易、二手手机的回收买卖、二手电脑回收、物流结算等，但对于交易详情、交易对手、交易凭证等均语焉不详，无法回答或无法提供，非常可疑。此外，L某等人还存在因交易异常频繁触发系统预警，账户被多地公安部门冻结等高风险因素。
02交易特征分析
几个月内，L某等人累计交易笔数超过40万笔，交易金额人民币近9亿元，经对可疑主体资金流水进行调查分析，L某等人团伙性质明显，频繁发生资金收付，结构性交易特征明显，资金交易与其客户身份及经济情况明显不符合，涉嫌清算赌资。其中，可疑主体资金及相关交易主要呈现以下五个特征：
（1）团伙性质明显，并与高风险客户（因赌博案被公安冻结账户）交叉共用IP，涉嫌清算赌资。
L某等20余人集中开户，资金关系密切，交易结构相似，具有众多相同的上游交易对手，并存在交叉共用IP现象，团伙性质明显。团伙中Y某、H某于因赌博案被某地公安冻结。
（2）集中转入，分散转出，下游交易对手涉及众多个人。
L某等20余人主要通过网银进行结算，其中通过批量转账累计出账30万余笔共近4亿元，占总出账笔数99%，占总出账金额近90%。L某等人于三个月内累计交易40万余笔共近9亿元，日均交易笔数从100笔至近2000笔不等，日均交易金额从50万元至近400万元不等，交易异常频繁。可疑主体上下游交易对手之比在1:60至1:40之间，集中转入、分散转出的交易结构特征明显。可疑主体与约6万多位个人发生交易，交易对手人数众多且分布广泛，遍及全国多个省市，其中下游交易对手占总交易对手人数99%，且多为他行客户。
（3）频繁跨地区公转私，上游交易对手单位地域、行业分布广泛，交易背景可疑。
可疑主体L某等20人上游交易对手涉及几十家对公单位，皆为他行客户，公转私累计超千笔，金额达几千万元。上述公司注册地涉及多个省市，、涉及零售、建筑工程、物流、服务、文化传媒、服装销售、汽车、信息技术、电子商务等。天眼查信息显示，上述对公单位存在注册时间相同或相近、法定代表人及主要成员（通过姓名匹配）相同等异常情形。
（4）账户闲置启用异常，更替性、测试性、过渡性质明显。
可疑主体分批开立账户、更替使用账户，交易模式相似，多使用8至36个交易日后停用账户。可疑主体正式启用账户前与财付通、支付宝或银行同名户、异名户等发生小额资金划转，具有测试交易性质。
（5）交易金额具有数字化特征，交易对手名称出现特殊字样。
可疑主体L某等20人单笔入账金额多为千元整数倍，占总入账笔数近70%；单笔出账金额多为1,000元及以下，占总出账金额的近80%，交易金额数字化特征明显。交易对手名称出现“**国际娱乐”“**会员”“**客服”等，疑似与常见的赌博活动有关联。
三、后续措施
除按规定上报可疑交易外，我行已将可疑主体的洗钱风险等级上调，并按照相关规定采取了限制交易等措施。
专家点评：平安银行在监测分析团伙洗钱、职业洗钱活动方面，具有较丰富的经验和技术优势。此类洗钱活动危害性更大，应当成为反洗钱工作的重点之一。本文描述的案例特征对于监测分析涉赌、涉毒等常见的团伙洗钱活动有参考价值。
