人工智能助推银行进入智能时代

银行减员，背后在于人工智能的应用

2016年，工行柜台人员减少了1.4万人，但其中1.1万人走出柜台跑向市场，成了客户经理，而剩下3000人加上其他部门的缩减人员，有6000人去做新业务，包括互联网金融。

“对于银行来说提升了人力资源的效率。所以我们去年的总人数减少1%，但内部结构调整达到了6%，这对于商业银行的竞争力提升，盈利能力增强，风险控制的增强，应该来说是有好处的。”工行董事长易会满说道。

不仅工商银行人数将在降低，其他国有银行亦是如此。2016年报显示，工农中建共计减少18824人，分别为4597、6384、1142、6701。

人工智能在金融领域的应用，已大大降低物理网点的重要性，大行机构总数及员工总数在呈下降趋势。根据近两年年报披露数据统计发现，工行、中行的机构总数及人员总数都在下降；农行、建行的机构总数增加较少，而员工总数下降幅度较大；交通银行的机构总数及员工总数仍在增加。

根据公开数据不完全统计发现，工农中建交2016年通过校园招聘人数分别为10155、10875、12834、5958及4893人。这与往年校园招聘的人数相差不大，如此在人数每年数千甚至万余人进入大行的前提下，还有数千人总数的减少，可见每家大行人数减少则更多。

“线上线下渠道是一个互补的关系，不是谁替代谁，应该走线上跟线下一体化的这条道路。工商银行这两年一直向轻型化、小型化、智能化的方向发展，我们70%以上的网点都是智能银行，我们进一步强调线下服务，特别是服务的口碑、品牌的改善，这一年时间有非常大的变化。”易会满认为，网点总数还将不断压缩，但线下应该向结算交易型向营销服务型转变。

工行预计2017年工商银行境内的全部网点都将实现智能服务。

李涛认为，对于智力密集型的金融行业，AI（Artificial Intelligence人工智能）已在智能投顾、金融预测、投资决策、风险评估和智能客服、安全监控等领域成功实现应用，并正以前所未有的速度改变着金融行业的服务模式，对金融现有业务流程和要素都带来了极大的改变。

摩羯智投是2016年12月6日招商银行推出的一套资产配置服务流程，它包含了目标风险确定、组合构建、一键购买、风险预警、调仓提示、一键优化、售后服务报告等，涉及基金投资的售前、售中、售后全流程服务环节。

然而，由于股市不振，摩羯智投运行至今，效果并不理想。

据不完全统计，目前有三家股份制银行参与：浦发银行、招商银行和兴业银行。其他金融机构，如光大集团旗下的光大云付发布的“光云智投”，长江证券推出iVatarGo系统都在发力智能投顾领域；近期工行与京东、农行与百度、中行与腾讯的合作，也聚焦在科技金融、人工智能领域，其中农行与百度的合作主要围绕金融科技展开，包括共建金融大脑以及客户画像、精准营销、客户信用评价、风险监控、智能投顾、智能客服等方向的具体应用。

招商银行行长田惠宇近期在内部讲话中表示，“招商银行总行未来科技背景出身的人要达到30%-40%，甚至50%，我们的对标企业就是金融科技公司。”

互联网公司开放AI，助推金融智能

“借助这一轮政策的东风，乐信还将继续探索并优化AI在消费金融各领域的落地应用，并将这种能力与金融机构合作伙伴共融，共同打造稳固、开放、共赢的互联网消费金融生态，助推中国社会的消费升级。”肖文杰表示，作为一家金融科技平台，乐信已经实现AI在获客、风控、资产管理等环节的系统化应用，打造了一个有机开放的AI生态体，并产生了可观的商业价值。

实际上，从近期工行与京东、农行与百度、中行与腾讯签署战略合作协议，以及此前建行与阿里的合作，就可窥见，银行与互联网公司在人工智能在金融领域的应用领域已开展较为深度的合作。也正是由于技术与实践的进一步结合，才使得中国已成为全球金融科技创新与应用的中心。

今年6月，蚂蚁金服首度宣布向金融机构开放最新的AI（人工智能）技术，助推金融理财更快进入智能时代。

蚂蚁金服CEO井贤栋表示，蚂蚁金服这些年来慢慢积累沉淀下来的金融云计算、小额支付、风险管理、人工智能等能力以及信用体系，都将一步一步开放给合作伙伴。

目前已有天弘、博时、国泰、建信、南方、兴全、民生加银等基金公司，浦发、中信、兴业等银行进驻“财富号”。

“目前仍是AI技术发展的初级阶段，接下来，我们会进一步扩展相关功能，全面走向AI驱动的财富顾问，最终实现每个人专属的陪伴投资全链路的机器人智能服务顾问。”蚂蚁财富AI负责人余鹏表示。

京东金融也在致力把金融科技能力赋能给金融机构，让金融机构更高效、精准地对接用户需求，服务用户，降低成本，创造价值。

京东行家则于今年4月正式上线，致力于免费帮助金融机构建立“移动官网”。作为科技公司，京东金融始终强调服务金融机构，帮助金融机构提高效率、降低成本、增加收入。7月中旬App升级后，入驻机构达30家以上，除基金公司外，私募、保险等金融机构也入驻了京东行家。

京东行家相关负责人认为，通过不断完善体验、优化功能，可以在帮金融机构“留住”用户的同时，减轻互联网运营负担，使其专注于投资理财等核心专业能力。因此，专注用户体验优化成为京东行家的核心基础工作。近期京东金融基金业务，率先实现基金交易全流程的体验升级。同时，也实现了超级转换。  

文章来源：经济观察网

采编人：蒋露茜  审核人：孙升